贷款买房还贷方式 提前还贷需要考虑什么

由于房价较高，很多人都选择贷款买房，我国现在房奴真是不少。但贷款买房还要还款的，那么问题也来了，请问房贷在几年之内还清最合理呢？提前还款究竟好不好呢？

一、关于提前还清房贷，大家说法不一

随着购房者收入的增加，在买房几年后，减去每个月的房贷月供、生活支出等费用，不少手里都积攒了一笔钱。很多人在积攒够一定的财富后就想提前还清房贷，因为他们不想欠银行钱，觉得“无债一身轻”。

当然也有一部分人觉得，有钱也不想提前还清房贷。因为现在物价上涨厉害、美元加息、货币又继续贬值，钱越来越不值钱了，还不如拿这笔钱去做其他的理财或做事业，特别是用公积金贷款买房的人，公积金房贷利率很低，他们更加不愿意提前还清房款。

因为现在房贷利率上浮，一部分不打算提前还款的人觉得还清了再想贷这么大额的款就难了，还不如每个月慢慢还房贷，不仅可以抵御现在的通货膨胀，还可以去做其他的理财。

二、还款方式都有什么？

不同的房贷都有不同的贷款期限。一般来说最长不超过30年期限，比较常见的是10年、20年、25年、30年。房贷也有不同的还款方式，包括了等额本息还款和等额本金还款。

银行一般默认的是等额本息还款方式，即每个月还款金额都一样；而等额本金还款方式则是开始房贷月供很高，之后是逐月递减，一开始还款压力非常大，后面才会慢慢减小。虽然等额本金还款方式的利息会比等额本息还款还款方式的利息低很多，但是一般的工薪阶层很难承受得起。当然，除非是工资非常高才行。

三、房贷在几年之内还清最合理？

1、用公积金贷款买房的

因为公积金贷款的利率非常低，每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度，所以很多银行人员都不建议购房者提前还清公积金贷款。若你公积金贷款的话，那小编也不建议你提前还贷。

2、用商业贷款买房的

商业贷款如果是用的等额本息还款方式，一般来说，银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少。所以越早提前还清越省钱，就可以不用支付那么多利息。

用等额本金的还款方式的，建议在总贷款时间的前二分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。

关于要不要提前还清房贷，或者是几年内还清贷款最合理这个问题，具体还得看个人的实际情况。比如如果你手上刚好有那么一笔闲钱又不知道做什么理财或者生意，可以考虑提前还清房贷；如果你的理财收入能够大于按揭房贷利率，这就是一个非常不错的借力理财，那么就不用着急还清贷款。